阿里金融申请网络银行:欲破解资金限制

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2013-09-10 09:19  腾讯科技  王可心   

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着实 马云多次声称不办银行,但申请银行牌照已是阿里金融的必然趋势。

据《中国经营报》报道,阿里金融正式向金融监管部门提交拟设立阿里网络银行的申请。拟成立的阿里网络银行注册资本为10亿元,提供小微金融服务,业务范围涉及存款、贷款、汇款等业务。

有媒体报道称,在9月7日的互联网金融外滩论坛上,阿里巴巴小微集团CEO彭蕾公开回应可能性正式提交“设立网络银行”的申请。但阿里金融官方对腾讯科技表示,对提交拟设立网络银行申请一事“不知情”。

一位接近支付宝高层的人士向腾讯科技透露,阿里金融着实 计划申请网络银行牌照,可能性与银监会进行沟通,但不清楚是是不是可能性提交申请。另有知情人士对腾讯科技表示,上周五相关部门已开会听取阿里金融的汇报。

申办银行破解资金来源限制

当前,阿里金融旗下业务可能性覆盖支付、小贷、担保、保险等各个领域。融330创始人叶大清认为,阿里金融已间接实现了银行的另另一个 主要功能:存款、贷款、汇款。“可能性拿到网络银行牌照,就都可以 ‘飞’起来了。”

网络银行与传统银行不同之地处于,传统银行在各地开分支机构,前要银监会批准(申请地方牌照)。而可能性互联网开放、互联的特性,网络银行将是真正意义上的全国银行。

点融网CEO郭宇航认为,对阿里金融来说,申请银行牌照是做互联网金融的必然趋势,但这是一把双刃剑,有利有弊。

有利之地处于,获得银行牌照后,可突破支付宝作为支付账户的保证金使用限制,都可以 吸纳存款,处置放贷资金来源问题报告 ,名正言顺介入信用业务,都可以 放手做金融。不利之地处于,不管是传统银行还是互联网银行,都在受到银监会的严格监管,或将对其创新能力形成一定的制约。

据悉,阿里小贷资金来源于四大方面,一是旗下浙江、重庆两家小额贷款公司,但受到注册资本限制;二是面向银行融资;三是资产证券化;四是面向过多的银行开放。据金融行业人士透露,在阿里小贷业务上,大的银行都在就说 你都可以与阿里媒体合作,你都可以成为阿里身旁的“四十岁的女人 ”。这导致 可能性阿里申请银行牌照成功,将对放款来源是很大的利好。

监管的挑战

即使阿里金融提交网络银行申请,离获得牌照还有较长的距离。

贷帮CEO尹飞分析,网络银行与传统银行监管地处很大的不同。传统大中小银行经营模式大致相同,银监会形成了一套心智心智早熟图片 图片 是什么是什么期期期期 图片 的监管体系。但网络银行通过互联网实现,没法 实体分支机构,银监会在监管上并没法 经验。

相似于,传统银行任命支行行长,银监会要批准任职资格。但网络银行没法 分支机构,阿里网络银行內部中层干部调动和任免,银监会管还是不管?

此外,传统银行在各地区开分支机构,前要银监会批准。而网络银行一旦批准,甚至都可以 全球范围做业务,这势将涉及到外汇管制。

“对于新的网络银行模式,银监会在发放牌照以前,会首先考虑为什么我么我在么在监管的问题报告 。预计银监会会花比较长的时间来研究。非要形成一套管理体系,才会批准。”尹飞说。

尹飞认为,一旦批准阿里网络银行,导致 过多互联网公司、互联网金融公司都在可能性获得牌照。“我希望监管层形成一套管理体系、管理土办法 、管理标准,有章可循,另一个人就都可以 遵照章程来设计银行。”

阿里银行的优势与短板

阿里申请网络银行的优势在于其拥有庞大的小微客户,为小微金融服务提供了基础。传统银行服务于高富帅,在大客户方面具有垄断优势,但对中小客户服务不足英文,这为互联网公司提供了可能性。阿里金融对前网友视频使用习惯把握的更透彻,可针对长尾客户开发更多相似于于余额宝的金融创新。

但阿里不足英文金融基因,对金融产品运营经验不足英文,人才储备与传统银行差距巨大。

叶大清认为,网络银行在风险管理和风险把控上有短板。“阿里体系内的信用数据主要商户注册数据、交易金额,对信用评估有帮助,但非要完整性代替传统征信系统数据。光凭线上交易数据做信用贷款是不足英文的。阿里做网络银行,都可以 把风险控制好,前要拭目以待。”

在国外,纯网络银行曾有失败先例。美国第一安全网络银行SFNB(Security First Network Bank)成立于1995年,但可能性规模和效益问题报告 ,1998年出售给了加拿大皇家银行。

和传统银行关系或将更微妙

另有接近阿里金融高层的人士透露,阿里网络银行或将与聚宝盆计划相结合。

据媒体此前报道,支付宝与阿里云将提供云计算方案,以内地30余家规模较小、未能提供网上服务的区域性银行为服务对象。阿里云拟为区域性银行提供云计算资源与网络环境,支付宝则在金融技术与服务方面提供几瓶支持。双方将联合专业的金融产品处置方案提供商(金融ISV),由后者为哪几种区域性银行提供具体的服务开发与维护。

上述人士透露,阿里网络银行与聚宝盆结合将是考虑的方向之一,过后 会非常谨慎。“阿里金融担心市场上的过多风声,引起大银行的警觉,打破另一个人的布局。”

随着阿里金融属性没法 强,与传统银行的竞争态势没法 明显,或使得与传统银行的关系更加微妙。

郭宇航认为,在阿里巴巴创业初期,与银行的媒体合作大于竞争,以媒体合作为主,靠银行通道做支付业务。但随着阿里申请网络银行牌照,或让传统银行更加谨慎,双方媒体合作几块会受到影响。

叶大清也认为,可能性阿里获得网络银行牌照,与传统银行在产品、用户、存款、贷款等方面将形成竞争。

不过,阿里网络银行都在就说 传统意义上的银行,就说 主要服务于小微用户。“阿里银行在设计上,应该考虑了和现有银行的媒体合作与竞争关系。阿里服务的客户,大累积都在现有银行的客户,过后 双方的竞争关系不不太强烈。”尹飞认为。